当前，中国最爱我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。

冉学东2022年以来，家长我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。2022年，铁动我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

但是在这个过程中，饭碗并没有实体部门投资和消费的增加。从三年的总体变化来看，士都2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。2022年，中国最爱我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

比如去年6月份，家长银行存款利率已经历过多轮下调，家长那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。而中小银行在存款利率下调后，铁动3年期、铁动5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

而2022年之后，饭碗大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

其中一个最重要的模式是，士都大银行放贷、士都小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。其中一个最重要的模式是，中国最爱大银行放贷、中国最爱小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

家长这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。从微观层面看，铁动大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

但是在这个过程中，饭碗并没有实体部门投资和消费的增加。士都不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

(责任编辑：舒高)